Rekenvoorbeeld van de korting op je hypotheekrente

Hoe bereken je hoeveel korting je op je hypotheekrente kan krijgen? Hier volgt een voorbeeld:

Heb jij bijvoorbeeld je huidige woning aangekocht in het jaar 2014 voor een koopsom van €200.000,-  en de woning destijds inclusief kosten koper dus voor meer dan 100% gefinancierd? Dan betaal je bij een hypotheek van 20 jaar vast een rente van 3,51% omdat je schuld marktwaarde verhouding (LTV) destijds meer als 100% bedroeg. Rentetarieven conform onderstaande tabel. 

De waarde van jouw woning is door de enorme prijsstijging nu ca. €350.000,- . Als de hoogte van jouw hypotheek nog steeds €200.000,- bedraagt dan is jouw LTV nu €200.000,- / €350.000,- = 58%. Als je ondertussen ook al hebt afgelost op je hypotheek of je woning wat mooier hebt gemaakt dan is je LTV mogelijk nog lager!

Dit betekent dat je LTV nu ruim onder de 80% is waardoor de nieuwe rente die je over de restenrende hypotheekschuld moet betalen 2.58% wordt. Nu betaal je nog 3.51%. Dit omdat jij nog niet eerder een rentekorting op je hypotheek hebt aangevraagd en de bank deze rentekorting niet automatisch geeft.

In dit voorbeeld kan de hypotheekrente met 0,93% worden verlaagd. Als de hypotheek aflossingvrij is bedraagt de restschuld nog steeds €200.000,-. 0.93% korting op je rente over de restschuld van €200.000,- betekent een rentekorting van €1.860,- per jaar.

Omdat je in 2014 voor een 20 jarige rentevast periode hebt gekozen bedraagt de resterende looptijd van jouw rentevastperiode nu in 2022 nog 12 jaar.

Dit houdt een besparing in voor de komende 12 jaar van €1.860,- dus totaal kan in dit voorbeeld ca. €22.320,- over de resterende looptijd van je rentevastperiode worden bespaard!